שאלות נפוצות - כל מה שרציתם לדעת על שמאות רכוש

שמאי מטעם חברת הביטוח פועל עבור החברה שמעסיקה אותו ולכן מחויב לייצג את האינטרס שלה – צמצום עלויות הפיצוי. לעומת זאת, שמאי פרטי מייצג אך ורק אתכם, בעלי הנכס, ומטרתו לוודא שתקבלו את הפיצוי המלא וההוגן בהתאם להיקף הנזק. במקרים רבים, שמאי פרטי יכול להציג הערכה מקצועית שמבוססת על בדיקות מעמיקות, מה שמאזן את התמונה מול חברת הביטוח.

משך התהליך משתנה בהתאם להיקף הנזק ולמורכבות הבדיקה. בדרך כלל, שמאי רכוש מקצועי יוכל להגיש דו"ח ראשוני תוך מספר ימים מרגע הבדיקה, ודוח סופי תוך כשבוע–שבועיים. במקרים מורכבים, בהם יש צורך באישורים או בדיקות נוספות, התהליך עשוי להימשך זמן רב יותר.

שמאי רכוש פרטי לא רק מספק חוות דעת שמאית, אלא גם מלווה את הלקוח לאורך כל תהליך התביעה. הוא מתנהל מול שמאי חברת הביטוח, מספק נימוקים מקצועיים, ומתמודד עם טענות או נסיונות להפחתת הפיצוי – עד להשגת התוצאה הטובה ביותר עבורכם.

בהחלט. חוות דעת שמאי רכוש מוסמך משמשת מסמך קביל בבית המשפט. במקרים של מחלוקות עם חברת הביטוח או עם צד שלישי (למשל שכן או קבלן), ניתן להגיש את הדו"ח כחלק מהראיות בהליך משפטי. לעיתים אף נדרש השמאי להופיע כעד מומחה בבית המשפט.

במקרה כזה חשוב לפנות מיד לשמאי רכוש פרטי כדי להעריך את היקף הנזק גם בדירתכם וגם בדירת השכן. דו"ח שמאי אובייקטיבי יסייע להבהיר את מקור הנזק ולמנוע מחלוקות עתידיות. במידה וקיימת פוליסת ביטוח צד ג’, ניתן להפעילה בהתאם להמלצת השמאי.

כן. שמאי רכוש פרטי מוסמך לטפל גם בנזקי מלחמה, טרור ורעידות אדמה. במקרים אלו יש לעיתים מעורבות של קרן פיצויים ממשלתית (כמו מס רכוש), והשמאי יכול להגיש בשמכם את הבקשות ולטפל בהליכי הפיצוי עד לקבלת התשלום בפועל.

התמחור משתנה לפי סוג השירות והיקף העבודה. בחלק מהמקרים מדובר בתשלום קבוע, ובאחרים בשכר טרחה המבוסס על אחוז מסוים מהפיצוי שיתקבל בפועל. בכל מקרה, חשוב לוודא שהתמחור מוסכם מראש ושקוף, כך שתדעו בדיוק על מה אתם משלמים.

מומלץ מאוד לפנות לשמאי פרטי מיד לאחר קרות הנזק. תיעוד ראשוני בזמן אמת הוא קריטי לקביעת היקף הנזק המדויק. שמאי פרטי ידאג לתעד צילומים, מסמכים והערכות לפני שהנזק מטושטש או מתוקן – דבר שיכול להשפיע משמעותית על סכום הפיצוי.

במקרה כזה ניתן לנהל משא ומתן נוסף, או לפנות לגורם בוררות מקצועי. במקרים חריגים ניתן גם להגיש תביעה לבית משפט. דו"ח שמאי פרטי מקצועי ומבוסס היטב מהווה ראיה משמעותית ויכול לשמש בסיס מצוין להוכחת טענות המבוטח.

שמאי רכוש יכול להיות רלוונטי גם בנזקים שנראים "קטנים" – לעיתים נזק קטן מסתיר פגיעה רחבה יותר במבנה או בתשתיות. מעבר לכך, חוות דעת מקצועית מסייעת להבין אם בכלל כדאי להפעיל את הביטוח, ובכך להימנע מהשתתפות עצמית גבוהה או פגיעה בבונוס הביטוחי.

הפוליסה מכסה הימלטות של נוזלים מתוך מתקני האינסטלציה, לרבות סתימה.
כלומר, ככול שיש סתימה ו/או הימלטות של נוזלים מתוך צנרת הביוב עקב חדירת שורשים, אתם עונים להגדרה של הפוליסה.

למרות שכיום כבר לא נהוג לעשות תת ביטוח למבנה, עדין חוק חוזה ביטוח מחייב את המבוטח לספק את כל המידע למבטח. לכן, ככול שיש לכם בית יוקרתי, שווה לבקש שיגיע סוקר למקום. הדבר חשוב גם לעניין המיגונים- כלומר, האם יש לכם סורגים /אזעקה וכו'. לרוב, חברות הביטוח לא נוהגות לשלוח סוקר למבנה בלבד ללא תכולה, יש לקחת זאת בחשבון. מקסימום, תשקפו את הדברים לסוכן, כדי שהוא יעשה את התחשיב של העלות למ"ר לבניה.

ע"פ הפוליסה, המועד הקובע הוא מועד גילוי הנזק, אך יתכן ויש אפשרויות נוספות שכדאי לבחון אותן.

אכשרה היא הזמן שבה הפוליסה לא תיכנס לתוקף (רגע רכישת הפוליסה עד לרגע הכניסה לתוקף).
בדרך כלל מדובר על תקופה קצרה של כמה ימים עד חודש (תלוי פוליסה). היא נועדה לכך שמבוטחים לא ירכשו פוליסה בדיעבד.
לעניין הנזקים- ככול שיש נזקים, שנגרמו כתוצאה מאירוע ביטוחי (בזמן שהפוליסה בתוקף) ולא מפעולות של אחזקה שוטפת, אזי הנזקים אמורים להיות מכוסים .
הזמן שקובע לעניין מועד הנזק הינו מועד הגילוי.

אני מנחש, שמי שקבע את הדברים זה אינסטלטור שנשלח מטעם חברת ההסדר.
בגדול, זה תלוי מאיפה הנזילה. האם מהצינור הוורטיקלי של הבניין או מנקודת החיבור (הברך) שבין הדירה שלכם לצינור הוורטיקלי של הבניין. ככול שמדובר בנזילה מהברך, אזי ההגדרה של הימלטות המים ממתקני האינסטלציה תקפה. ככול שלא ברור לכם מאיפה הנזילה, הייתי ממליץ לזמן מאתר מטעמכם / וועד הבניין, על מנת לקבוע, ואת הממצאים להעביר לשמאי מטעמכם / או לשמאי חברת הביטוח.
עובדה נוספת שלא ציינתם היא, האם יש לכם נזקים בדירה בעקבות האירוע.
ככול שיש לכם נזקים בדירה וימצא כי הימלטות המים היא אכן מהצינור של וועד הבניין, סביר (רוב הפוליסות) שתוכלו לתבוע עבור מקרה הצפה ממקור חיצוני .

אתם זכאים לקבל את הסכום הכספי, שאותו העמיד השמאי מטעם המבטחים ולבחור בין שתי אפשרויות- * לזמן חברת שיקום/בעל מקצוע מטעמכם * לקחת את הכסף ולא לשקם את הנזק חשוב להבין, ששיקום הנזק באמצעות חשבונית של בעל המקצוע יקנה אפשרות לקבל את הכסף בערך כינון. חשוב לדעת, גם אם תיקחו חברת שיקום, זה לא נותן לכם את האחריות של המבטחים לאיכות העבודה, מאחר ומדובר בחברות פרטיות. מה שכן, ככול שהנזק גדול ויש צורך לייעל את העבודה, חברות שיקום יכולות להקל מאוד את תהליך השיקום (תלוי איזה, יש הרבה, חלקן טובות וחלקן פחות).

טרם הפעלת הביטוח, ממליץ לבדוק האם עלות התיקון לא נמוכה מגובה השתתפות העצמית.
כמו כן, ממליץ לבחון האם מדובר בהימלטות מים ממתקני האינסטלציה או שמדובר באיטום לקוי.

חשוב לדעת :
דליפת מי גשם מבעד לקירות או לתקרה או ספיגתם בהם מוחרגת בפוליסה.

לאיטום בין ממשקי הרובה (סיליקון) יש התייחסות שונה בפוליסה, ולכן חשוב להבין האם נרכש בזמן רכישת הפוליסה הרחב מתאים.

הגדרת הפוליסה לנזילה – הימלטות או דליפה של מים או כל נוזל אחר מתוך מתקני האינסטלציה וההסקה של הדירה או של נכס אחר בבית המשותף, לרבות התבקעות, סתימה או עליה על גדותיהם של דוודים וצנרת.

הגדרת הפוליסה לנזילה – הימלטות או דליפה של מים או כל נוזל אחר מתוך מתקני האינסטלציה וההסקה של הדירה או של נכס אחר בבית המשותף, לרבות התבקעות, סתימה או עליה על גדותיהם של דוודים וצנרת.

סביר, שבסוף התהליך סמוך למועד התשלום, לאחר בדיקות החבות שעורכת חברת הביטוח, נציגי חברת הביטוח יעבירו לידכם את חוות הדעת.
כמובן, שזה בתנאי שאכן היה שמאי ולא נציג / מפקח של חברת הביטוח / חברת ההסדר .

במידה ומעורב ביטוח בנושא, יש לכם 2 אפשרויות: * לתבוע את השכן והוא יפעיל את הפוליסה שלו (בהנחה וכוללת הרחב לצ"ג- אתם), ואז אתם מקבלים מחברת הביטוח שלו פיצוי כספי. צריך לקחת בחשבון, שחברת הביטוח של הצד הפוגע תנסה להכניס את חברת ההסדר שיטפלו בנזקים אצלכם , מאחר ויותר זול עבורם, אך איכות העבודה בהתאם. * לזמן שמאי מטעמכם, שיפיק חוות דעת עבור כלל הנזקים בדירתכם, לפנות למפקח על הבתים המשותפים ולבקש את ההתערבות שלו באמצעות צו עשה, וכמובן לחייב את השכן בעלות הכספית בגין הנזקים שנגרמו לך ע"פ דוח השמאי . יש לזכור, כי מי שמשלם את שכרו של השמאי מטעם חברת הביטוח זאת חברת הביטוח, ומכאן האינטרסים שלו. לכן מומלץ תמיד להזמין שמאי פרטי מטעמך, שיוכל לשמור על האינטרסים שלך.

לא ציינתם, האם באחת החברות יש גם ביטוח לתכולה וגם למבנה. במידה וכן, מומלץ להפעיל את המבטחת שבה יש לכם כיסוי מלא גם לתכולה וגם למבנה, וזאת על מנת שתשלמו השתתפות עצמית אחת. במידה ואין לכם ביטוח לתכולה, אזי תפעילו חברת ביטוח שתתן לכם את השירות הטוב ביותר (בכל מקרה, בגמר הטיפול החברה שתשלם לך תגמולים תתבע את החברה השניה). ניתן לקבל דיור חלופי (עלות כספית) למשך זמן העבודות שנדרש לשקם את הנכס, כמובן כפוף למספר אסמכתאות ובמידה והדירה לא ראויה למגורים. לעניין, האם כדאי לקחת שמאי פרטי- אומנם הדעה שלי משוחדת, אבל קחו בחשבון שחברת הביטוח שולחת שמאי מטעמה ואף משלמת את שכרו, כך שכמה ניטרלי הוא יכול להיות? לכן חשוב לקחת שמאי פרטי שעובד בשבילכם ולא נותן שירות לחברות הביטוח .

האם רכשתם הרחב מיוחד לטלוויזיה? יש פוליסות שהכיסוי לטלוויזיות מכסה עד גודל של 65 אינטש. בכל מקרה, סביר שחברת הביטוח תנכה לכם בלאי, במידה והמוצר בן מספר שנים . כדי לענות יותר בפירוט, צריך להבין איזו פוליסה יש לכם ובאיזו חברת ביטוח .

במידה ומדובר במזגן מיני מרכזי, המחובר לתשתית של הבית (כלומר לא צינור חיצוני שעובר על הקיר ומוציא את המים בצורה חופשית), אזי מדובר בהימלטות מים ממתקני האינסטלציה. כהגדרת הפוליסה : הימלטות או דליפה של מים או כל נוזל אחר מתוך מתקני האינסטלציה וההסקה של הדירה או של נכס אחר בבית המשותף, לרבות התבקעות, סתימה או עליה על גדותיהם של דוודים וצנרת.

הייתי שוקל לזמן בעל מקצוע פרטי, שיעביר הצעת מחיר עבור תיקון כלל הנזקים. את הצעת המחיר להעביר ישירות לחברת הביטוח דרך המחלקה הרלוונטית ולא לחברת ההסדר ולקוות לטוב. ככול שהיקף הנזק מצדיק זאת, הייתי מזמן שמאי פרטי, שייצג אתכם מול חברת הביטוח ויקדם את הדברים בזריזות.

יש לכם אפשרות להזמין שמאי, שיאמוד את הנזקים ולתבוע את עלות תיקונם או דרך פוליסת הביטוח (צד ג') של הדיירת מעל או דרך הביטוח שלכם. חשוב לדעת, כי שמאי חברת הביטוח מקבל את שכרו מחברת הביטוח ומכאן האינטרסים בין הצדדים, ולכן חשוב להזמין שמאי מטעמך. אופציה נוספת היא לבקש צו עשה באמצעות המפקחת על הבתים המשותפים.

הגדרת הפוליסה לנזילה – הימלטות או דליפה של מים או כל נוזל אחר מתוך מתקני האינסטלציה וההסקה של הדירה או של נכס אחר בבית המשותף, לרבות התבקעות, סתימה או עליה על גדותיהם של דוודים וצנרת. ככול שמדובר בהימלטות של נוזלים (נפט) מתוך צינור ההסקה, הנזק מכוסה בפוליסה, במידה ונרכש ההרחב המתאים.