מדוע חברת הביטוח מחויבת לשלם את שכר טרחת השמאי הפרטי?

כאשר נגרם נזק לרכוש, בעלי הפוליסה פונים לחברת הביטוח בדרישה לקבלת פיצוי.

במקרים רבים, המבוטח שוכר שמאי רכוש פרטי על מנת לקבל הערכה אובייקטיבית לנזקיו. עם זאת, לא פעם חברות הביטוח מסרבות לשלם את שכר טרחת השמאי, על אף שהדבר מחויב לפי הפוליסה התקנית ולפי פסיקות בתי המשפט.

מדוע מבוטחים שוכרים שמאי פרטי?

מבוטחים רבים פונים לשמאי מטעמם מהסיבות הבאות:

• הערכה אובייקטיבית של הנזק – לעיתים השמאי של חברת הביטוח מעניק הערכת נזק נמוכה מזו של השמאי הפרטי.
• ייצוג אינטרס המבוטח – שמאי מטעם המבוטח פועל להבטחת זכויותיו, בעוד שמאי של חברת הביטוח פועל מטעם המבטחת.
• מחלוקות על גובה הפיצוי – במקרים בהם קיימת מחלוקת על סכום הפיצוי, חוות דעת של שמאי פרטי יכולה להיות מכריעה.

הבסיס החוקי והחוזי

הפוליסה התקנית – חובת הכיסוי

הפוליסה התקנית לביטוח דירה ועסקים קובעת כי המבוטח רשאי לשכור שמאי מטעמו לצורך הערכת הנזק. בפוליסה התקנית מציין במפורש

תגמולי הביטוח שישתלמו לפי פרק א' יכללו בכפוף לאמור בסעיף קטן א' לעיל, גם:

"הוצאות בשל שירותים שנתנו אדריכלים, שמאים, יועצי בניה, מהנדסים וקבלנים, והוצאות משפטיות, שהוצאו לשם תיקונה, שיפוצה או בנייתה מחדש של הדירה או של חלק ממנה, בתנאי שניתנה הודעה מראש למבטח"

 כלומר, שכר טרחת שמאי הוא הוצאה לגיטימית שעל המבטחת לשפות את המבוטח בגינה.

פסקי דין רלוונטיים

בתי המשפט קבעו במספר פסקי דין כי על חברות הביטוח לכבד את זכות המבוטח להיעזר בשמאי פרטי ולהשיב לו את הוצאותיו. להלן מספר פסקי דין מרכזיים:

השלכות משפטיות על חברות הביטוח

אם חברת הביטוח מסרבת לשלם את שכר טרחת השמאי הפרטי, היא עלולה להימצא מפרה את חוזה הביטוח ופועלת בחוסר תום לב. בתי המשפט רואים בכך הפרה של חובות המבטחת כלפי המבוטח, ובמקרים מסוימים אף פוסקים פיצויים עונשיים לטובת המבוטח.

חובת תום הלב של חברת הביטוח

חוק חוזה הביטוח, תשמ"א-1981, מטיל על חברות הביטוח חובה לנהוג בתום לב ובדרך מקובלת כלפי המבוטח. בתי המשפט קבעו כי אי-תשלום שכר שמאי ללא נימוק ענייני עשוי להוות הפרה של חובה זו.

אחריות חברת הביטוח לפי דיני חוזים

חוזה הביטוח הוא חוזה לכל דבר ועניין. סעיף 39 לחוק החוזים (חלק כללי), תשל"ג-1973, מחייב קיום חוזים בתום לב. חברת ביטוח שמסרבת לשלם למבוטח את ההוצאות המגיעות לו עלולה להיחשב כמי שמפרה את חוזה הביטוח.

כיצד ניתן לפעול במקרה של סירוב?

1. פנייה רשמית לחברת הביטוח – יש לשלוח דרישה מנומקת עם צירוף חוות דעת השמאי והפוליסה הרלוונטית.
2. פנייה לפיקוח על הביטוח – אם החברה מסרבת ללא נימוק מספק, ניתן לפנות לרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
3. תביעה לבית המשפט – במקרים של סירוב מתמשך, ניתן להגיש תביעה משפטית, ולעיתים אף לדרוש פיצויים בגין עוגמת נפש והתנהלות בחוסר תום לב.

סיכום

חברות הביטוח מחויבות לשלם את שכר טרחת השמאי הפרטי בהתאם לפוליסה התקנית ולפסיקה המשפטית. מבוטחים שנתקלים בסירוב תשלום יכולים לנקוט בצעדים משפטיים על מנת להבטיח את זכויותיהם. במקרה הצורך, מומלץ להתייעץ עם עורך דין הבקיא בתחום הביטוח והשמאות, על מנת להבטיח שההתחייבויות החוזיות של חברות הביטוח ימולאו במלואן.

* אין באמור לעיל בכדי להוות משום יעוץ משפטי או תחליף לייעוץ משפטי / שמאי . הכתוב לעיל מהווה תיאור כללי בלבד ובלתי מחייב. בכל מקרה יש לפנות לקבלת ייעוץ פרטני.